农村居民健康医疗服务同金融服务衔接不到位的问题，由来已久，但探索从未停止。
商业银行与医疗机构深度合作，已经成为其增强客户黏性，拓展信贷、电子银行等业务的有力抓手。目前，不少银行加速在移动医疗领域布局，切入口主要在医疗挂号、移动医疗支付、交费及查看报告等流程服务方面。
农商银行作为地方法人机构，具有小而活、小而精、决策链条短、反应速度快的体制机制优势，围绕医疗领域金融服务的探索，存在诸多可能性。
试水银医合作
“智慧医疗”兴起
据了解，许多农商银行在打造支付平台、简化就医流程和构建营销场景等方向都进行了积极探索。
研发支付平台。江西定南农商银行率先在江西全省推出智慧医保平台，与医院、药房加深合作，升级优化推出“银医通”系统，实现医疗缴费、看病取药一体化。截至目前，该行与县域6家医院、11家药房以及68家乡镇卫生所（室）建立双向合作关系；福建莆田农商银行将医疗服务与互联网紧密结合，建设“银医通”项目，实现就诊期间建档、门诊挂号预约、自助发卡、预缴金充值、自助结算、医保查询、发票打印、报告单打印等“一站式服务”，为用户提供移动化和智能化的新型医疗服务，在国内医疗领域中开创融合社保账户和银行账户在线支付的先河；广西藤县农村信用联社升级支付服务，填补医院非现金支付和移动支付的空白，覆盖预约挂号、费用查询等非诊疗环节，实现诊疗过程的所有环节无现金自助操作，同时，用户可以远程预约挂号、多渠道自主缴费、实时掌控医疗支出。
改善就医体验。张家港农商银行在研发同城医联医疗支付平台的基础上，以社保卡为载体与科技公司合作研发，推出涵盖全市多家重点医院医疗服务的“同城医联APP”，在医院现有服务基础上，通过实施挂号、检验报告查询、医保移动支付等在线功能，简化就医流程，为全市百万市民提供了更为便捷的医疗服务；山东昌邑农商银行对接卫健局，在医院、卫生院、药店、村级卫生室四级医疗体系基础上，拓展医保POS机25台，实现全市农商银行系统医保POS机“零”突破。
图为2020年7月8日，张家港农商银行依托121万张市民卡，与张家港市人社局、医保局共建“银政e站·社保金融超市”，在家门口的银行网点为老百姓打造“银行+社保+医保”一站式服务窗口。
此外，还有多家农商银行将医疗金融服务聚集的客户流量转化为资金沉淀的现金流量，实现了医疗生态系统智慧化和盈利化，并有针对性地开展特定场景化营销，围绕生态系统圈搭建“异业联盟”大健康平台，实现客户效益最大化，并将金融服务嵌入生态平台中。
先看病再付钱
“信用医疗”解民忧
目前多数农商银行医疗场景金融的打造仅限于挂号收费等，同医院和病患的合作深度远远不够，甚至在医疗贷款业务方面存在空白。
如何解决农村百姓，尤其是老年人突发疾病，到医院治疗时，动辄需要拿出几千上万的医药费和住院费的难题？浙江长兴农商银行进行了有益探索。
该行与浙二医院长兴院区合作，推出了“信用医疗”模式，创新提出了“先看病后付钱”的理念。患者只要持长兴农商银行社保卡，就可以在就诊过程中实现“零结算”，改变了困扰患者和医院的“看病难、排队长”的难题。
↑图为长兴市民就诊后，正在使用“信用医疗”。社保卡轻轻一刷，便可进行“信用支付”，挂号、检查、配药等付费环节都无需排队。
在“信用医疗”模式下，患者只需事前激活该行社保卡的信用支付功能，完成“信用医疗”签约，就医时便无需排队挂号，直接到诊区选择医生、自助取号，自费看病100元以下的，就通过信用支付，就诊、检查、拿药均不用付钱，离院后五天，系统将自动从社保卡上扣款。如遇余额不足，系统将自动发短信提醒充值，隔日再扣款，实现了从“支付医疗”到“信用医疗”的转变。
这种模式避免了患者反复往返诊室和结算付钱的麻烦，全程只需就诊、取药两个步骤。据了解，浙二医院长兴院区年门诊量超110万人次，门诊自费部分100元以下的约100万人次。“信用医疗”每年让百万人次的患者和更多的家属就医时间缩短50%以上。
为方便患者开通“信用医疗”功能，该行还在医院门诊大厅设立了“一站办”丰收驿站，在院内为患者提供社保卡办理激活、签约等服务，并在全行所有网点开通“信用医疗”绿色通道。该行将“信用医疗”推广到全县几大医院并逐步覆盖到全县所有医院，并以“信用医疗”为平台，力争实现全县医疗系统与农商行达成独家金融合作，使“信用医疗”成为惠及全县人民的民生工程。这一创新打通了该行推进医疗卫生领域业务合作的新通道，成为该行巩固拓展县域阵地的推进器，也为农商银行开展“金融＋医疗＋社保”实践提供了成功范例。
“罗马并非一日建成。”探索“金融+医疗+社保”模式道阻且长，只有政府、金融机构和社会多方形成合力才能从根本上解决农村居民健康服务同金融服务衔接不到位的问题。
